Wszystko o rynku finansowym i bankach w Polsce

Leasing kojarzony jest przede wszystkim jako usługa skierowana do firm, jednak w rzeczywistości z oferty leasingowej korzystać mogą także osoby nieprowadzące działalności gospodarczej, mamy wówczas do czynienia z leasingiem konsumenckim.

Klienci indywidualni, nieposiadający własnej firmy, którzy decydują się na zakup samochodu i w związku z tym poszukują źródła finansowania tego zakupu, rzadko biorą pod uwagę takie rozwiązanie jak leasing. Usługa ta kojarzy nam się jako przeznaczona wyłącznie dla przedsiębiorców i tylko w takiej postaci wydaje się nam sensowna - niewątpliwym atutem leasingu w przypadku firm jest możliwość zaliczenia rat leasingowych do kosztów uzyskania przychodu oraz odliczenia podatku VAT. Tymczasem okazuje się, że wcale nie trzeba prowadzić działalności gospodarczej, aby wziąć auto w leasing. Oczywiście tylko teoretycznie, w rzeczywistości bowiem usługa leasingu konsumenckiego jest w Polsce mało dostępna i nieszczególnie popularna, podczas gdy za granicą jest to często konkurencyjna wobec kredytu forma finansowania zakupu samochodu.

Dlaczego tak się dzieje? Jakie są perspektywy rozwoju leasingu konsumenckiego w naszym kraju? Na te pytania postaramy się odpowiedzieć w niniejszym artykule.

O zaletach leasingu konsumenckiego mówi Marek Mirecki, dyrektor Departamentu Pojazdów VB Leasing Polska SA. - Jest to często tańsza i szybsza forma finansowania zakupu auta niż np. kredyt bankowy. Firmy leasingowe, które ściśle współpracują z producentami samochodów, mogą zaoferować swoim klientom szybkie procedury i korzystne rabaty na nowe auta wraz z np. dodatkowymi opcjami serwisowymi czy assistance. Co więcej, klient otrzymuje zarejestrowany i ubezpieczony samochód (składkę opłaca leasingobiorca). Oznacza to, że konsument po spełnieniu minimalnych wymogów formalnych jest w stanie w krótkim czasie cieszyć się użytkowaniem auta.

Firmy leasingowe są zatem w stanie wynegocjować znacznie lepsze warunki sprzedaży niż klient indywidualny. Dużym plusem są również prostsze niż w przypadku kredytu procedury. - Leasing prywatny charakteryzuje się na ogół prostszymi procedurami, mniejszymi wymaganiami formalnymi spółek leasingowych i bardziej liberalnym podejściem do oceny zdolności kredytowej klienta. W przypadku Alternatywy Plus, produktu VB LEASING, klienci indywidualni mogą podpisać umowę leasingu legitymując się jedynie dwoma dokumentami tożsamości, oświadczeniem o wysokości dochodów i wpłacając określoną kwotę, tzw. czynsz inicjalny w wysokości od 10 proc. wartości brutto pojazdu - dodaje  Marek Mirecki.

Pomimo licznych zalet, leasing konsumencki jest w naszym kraju mało popularny. Jedną z przyczyn tej sytuacji może być spadek sprzedaży nowych aut, jaki obserwujemy w ostatnim czasie. Z badania przeprowadzonego przez TNS OBOP wynika, iż w 2007 r. tylko 6% Polaków, którzy kupili  samochód na użytek domowy, kupiło auta nowe. Pozostałe 94% zakupiło auta używane, mające średnio ponad 10 lat, głównie sprowadzone z zagranicy. Z drugiej strony jednak, popularyzacja tego produktu oraz jego większa dostępność na polskim rynku mogłyby przyczynić się do zmiany tej sytuacji. - Jeśli leasing konsumencki będzie dostępny także dla polskich konsumentów, na co liczy branża leasingowa, to niewątpliwie przełoży się na wzrost sprzedaży nowych aut - podkreśla Marek Mirecki.

Rozwój tej gałęzi leasingu hamuje również nastawienie klientów do kwestii własności pojazdu. - W przypadku leasingu właścicielem samochodu jest firma leasingowa. Klient jest natomiast użytkownikiem pojazdu, a dopiero po zakończeniu umowy może wykupić auto na własność. Oznacza to, że zawarcie umowy leasingowej nie jest równoznaczne w skutkach z zakupem danego samochodu. Stanowi jedynie tytuł prawny do korzystania z pojazdu - zauważa Marek Mirecki.

W ofercie działających na polskim rynku firm leasingowych, usługa leasingu konsumenckiego jest raczej rzadkością. - Leasing prywatny jest dziś popularnym narzędziem finansowania aut, m.in. w Austrii i Szwajcarii, gdzie stanowi niemal 20 proc. rynku. Dynamicznie rozwija się także w nowych krajach Unii Europejskiej, np. w Czechach, na Węgrzech czy Słowacji. Niestety, niejasne przepisy podatkowe w Polsce sprawiają, że leasing konsumencki w naszym kraju wciąż znajduje się na początku swojej drogi do popularności. Najczęstszym sposobem nabywania samochodów są kredyty i pożyczki bankowe oraz zakupy za gotówkę - wyjaśnia  Marek Mirecki.

Polski rynek leasingu jest jednym z najdynamiczniej rozwijających się rynków w Europie. Z danych Związku Przedsiębiorstw Leasingowych wynika, iż w 2007 roku wartość nowego portfela rynku ruchomości i nieruchomości wyniosła 32,7 mld zł, czyli 50 proc. więcej niż w analogicznych okresie ubiegłego roku. Wartość nowego portfela umów leasingu na rynku ruchomości wyniosła 29,6 mld. zł. (wzrost o 50 proc), a najbardziej dynamicznie rozwijał się segment środków transportu drogowego, dzięki czemu udział tej grupy produktów w rynku leasingu ruchomości zwiększył się  z 62 proc. do 66 proc. Jak widać, potencjał rynku jest duży, być może uregulowanie niejasnych przepisów dotyczących możliwości zawierania umów leasingowych z konsumentami sprawi, że ta forma finansowania zakupu pojazdu stanie się w Polsce bardziej dostępna.

8 maja 2008 r. nastąpi oficjalne otwarcie biura Xella Ukraine TOV w Odessie. Na rynek ukraiński zostaną wprowadzone marki YTONG i SILKA. Powstaną zakłady produkujące obie marki.

Cele, jakie wytyczyła sobie Xella Ukraine TOV na lata 2008-2010, to: zwiększenie udziałów YTONGa w rynku południowoukraińskim oraz budowa pierwszego zakładu YTONG w południowej części Ukrainy. Sprzedaż YTONGa importowanego z Turcji firma rozpocznie już w maju 2008 r., natomiast rozpoczęcie budowy zakładu Odessa/Nikołajew planowane jest na drugi kwartał 2009 r.

YTONG wyprodukowany w pierwszym z pięciu ukraińskich zakładów będzie wykorzystany jeszcze w inwestycjach towarzyszących organizacji EURO 2012. Trafi on na rynek w styczniu 2011 roku - mówi Piotr Babst, Prezes Zarządu GF Marktraum PBU. - Ukraina jest krajem o ogromnym potencjale - liczba ludności wynosi ponad 47 milionów, wielkość rynku materiałów budowlanych - 8100 Tm3, a prognozowany roczny wzrost PKB znajduje się na poziomie ok. 5% w ciągu najbliższych pięciu lat. W porównaniu z Polską i krajami bałtyckimi Ukraina ma najniższy wskaźnik zużycia ilości materiałów ściennych na jedną osobę - 0,17 m3 przy 0,24 m3 w Polsce i 0,28 m3 w krajach bałtyckich - podsumowuje Piotr Babst.

Strategia rozwoju Xella Ukraine TOV, oprócz wprowadzenia na rynek ukraiński marek YTONG i SILKA, obejmuje wdrożenie koncepcji zakładów kombi (jedna wspólna lokalizacja produkcji obydwu marek, z własnym wspólnym złożem piasku). Kolejne po fabryce Odessa/Nikołajew zakłady powstaną w Tarnopolu/Lwowie, Winnicy, Dniepropietrowsku i Kijowie.

Spółka Xella Ukraine TOV została zarejestrowana w Odessie 11 stycznia 2008 r. Jest to druga po Xella Polska Sp. z o.o. spółka córka koncernu Xella International GmbH w rejonie rynku zwanym PBU, obejmującym Polskę, Baltikum (Kaliningrad, Litwę, Łotwę) i Ukrainę. 99% udziałów Xella Ukraine TOV należy do Xella Baustoffe GmbH, pozostały 1% do Xella Polska Sp. z o.o. Siedziba i zarząd GF Marktraum PBU znajdują się w Warszawie.

Cieszymy się, że wyniki, jakie osiągnęliśmy kierując firmą Xella w Polsce spowodowały, że to właśnie polskiemu zarządowi powierzono misję koordynowania działań na rynkach wschodnich - dodaje Piotr Babst.

Xella Ukraine TOV czerpie z doświadczeń polskich. - To właśnie w Polsce przygotowujemy materiały techniczne i informacyjne dla klientów ukraińskich. Także w naszym kraju została wykonana ukraińska wersja strony internetowej www.xella.ua - mówi Monika Mychlewicz, Kierownik Działu Marketingu Xella Polska.

Xella Ukraine TOV zatrudnia starannie wybranych pracowników. Są to ludzie młodzi - średnia wieku wynosi ok. 31 lat, wysoko wykwalifikowani, zmotywowani i przeszkoleni przez Xella MA.

APREO LOGISTICS – spedytor i dostawca usług logistycznych na terenie Polski i Europy – otworzył 5 maja nowy oddział spedycyjny w Augustowie. Po Toruniu, oddział w Augustowie jest drugą placówką, która powstała w tym roku w ramach zwiększania możliwości operacyjnych firmy. Biuro zlokalizowane jest w centrum Augustowa.

Rozbudowa sieci kompleksowych usług transportowych i logistycznych na terenie kraju to jeden z konsekwentnie realizowanych planów rozwojowych Apreo Logistics. Augustów jest 9 kluczową lokalizacją firmy. Spedytor dysponuje już oddziałami operacyjnymi w Warszawie, Gdyni, Zielonej Górze, Rzeszowie, Tychach, Radomsku, Skierniewicach i Toruniu. W oddziale świadczącym zarówno krajowe jak i międzynarodowe usługi spedycyjne, będą pracowały wstępnie 4 osoby. Ich zadaniem będzie obsługa klientów i przewoźników z województwa podlaskiego. Ze względu na uwarunkowania geograficzne regionu oraz sąsiedztwo licznych przejść granicznych, nowa placówka stanowi bramę na Pribaltikę i Rosję i będzie miała w przyszłości znaczny wpływ na strategię operacyjną firmy.

Paweł Sielewicz, dyrektor operacyjny Apreo Logistics: „Z uwagi na dynamiczny wzrost ilości obsługiwanych klientów sukcesywnie rozszerzamy zakres naszej oferty oraz mocno inwestujemy w rozbudowę oddziałów lokalnych.  Mamy świadomość, że regionalizacja działalności sprzyja budowaniu trwałych relacji z Klientami a dobra lokalizacja oddziałów ułatwia wzajemną komunikację i znacząco wpływa na jakość i terminowość świadczonych usług”.

Z końcem ubiegłego roku spółka zakończyła proces reorganizacji Działu Operacyjnego. Po analizach sytuacji rynkowej Zarząd Spółki zdecydował o intergracji pionów spedycji krajowej i międzynarodowej, które stały się częścią Działu Operacyjnego. W każdym z oddziałów ustanowiona została osoba pełniącą obowiązki Lidera Zespołu, której zadaniem jest koordynowanie pracy operacyjnej działu, prowadzenie spraw administracyjno-organizacyjnych oraz aktywny udział w polityce handlowej i kadrowej spółki. Wzmocnione zostały działy handlowy i finansowy. Ponadto, w ramach doskonalenia współpracy z kontrahentami spółka wprowadziła już ofertę szybkich płatności oraz wdrożyła inne korzystne dla przewoźników warianty rozliczeń. Apreo Logistics oferuje również tzw. „Grupę zakupową”, umożliwiającą przewoźnikom redukcję kosztów prowadzonej przez nich działalności.

Polfactor SA od lat propaguje ideę korzystania z biur informacji gospodarczej jako skutecznego narzędzia oceny ryzyka w polskiej branży faktoringu współpracując z Krajowym Rejestrem Długów Biurem Informacji Gospodarczej S.A. (KRD BIG S.A.)

Dla bezpiecznego prowadzenia biznesu konieczna jest wymiana informacji o rzetelności i solidności kontrahentów, z którym współpracujemy lub zamierzamy podjąć współpracę - podkreśla Elżbieta Urbańska, Prezes Polfactor SA. Polskie firmy dojrzały już do tego, aby wymieniać między sobą informacje o nierzetelnych i niesolidnych dłużnikach, aby dzielić się swoimi doświadczeniami z innymi. Przedsiębiorcy czują potrzebę i konieczność wymiany informacji gospodarczej w celu zapewnienia bezpieczeństwa prowadzonego interesu.

Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej S.A.

Celem KRD BIG S.A. jest ochrona polskich przedsiębiorców przed niesolidnymi kontrahentami poprzez ogólnopolski system wymiany informacji o rzetelnych i niesolidnych podmiotach gospodarczych i konsumentach. KRD BIG S.A. jest prekursorem na polskim rynku w dziedzinie przyjmowania, przechowywania i udostępniania informacji gospodarczych.

Z punktu widzenia Polfactor baza KRD BIG jest jednym z narzędzi ograniczających ryzyko działalności firm, również firm faktoringowych. Pomaga w ocenie wiarygodności potencjalnych kontrahentów. Jeszcze przed rozpoczęciem współpracy z klientem możemy ocenić jego moralność płatniczą i w ten sposób wyeliminować niesolidnych płatników.

Korzyści płynące ze współpracy z KRD BIG:

Gala Krajowego Rejestru Długów

W dniu 24 kwietnia odbyła się uroczysta Gala KRD, na której spółka Polfactor otrzymała dwa wyróżnienia:

Prezes Polfactor SA Elżbieta Urbańska wzięła udział w panelu dyskusyjnym poświęconym kierunkom zmian systemu wymiany informacji gospodarczej w świetle prac nad nowelizacją Ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych.

Firmy faktoringowe mogą korzystać z bazy KRD w ograniczonym stopniu, bowiem windykacja dotyczy tylko klientów firm faktoringowych, z którymi faktorzy maja podpisane umowy.Za pośrednictwem biur informacji gospodarczej firmy faktoringowe nie mogą bezpośrednio windykować odbiorców objętych faktoringiem, nie mogą też w pełni korzystać z opcji pobierania informacji gospodarczych oraz opcji monitorowania podmiotów gospodarczych. Firmy faktoringowe czekają więc na zmiany ustawowe w tym zakresie. Wierzyciele wtórni ( m.in.firmy factoringowe) stając się właścicielami nabytej drogą cesji wierzytelności nie powinni być pozbawieni prawa do pełnego korzystania z oferty biur informacji gospodarczej. Im więcej informacji skupionych będzie w jednej bazie, tym łatwiejszy będzie do nich dostęp. Korzystanie z jednej bazy powstałej w oparciu o różne źródła informacji bezapelacyjnie przyczyni się do prowadzenia bezpiecznego biznesu, przy okazji eliminując z rynku niesolidnych przedsiębiorców.

Uczestnicy panelu:

*** 

Polfactor SA jest członkiem międzynarodowej sieci faktorów - Factors Chain International. Obecnie FCI zrzesza 232 członków z 63 krajów. Polfactor SA zapewnia swoim Klientom profesjonalne zarządzanie należnościami, finansowanie, przejęcie ryzyka wypłacalności, prowadzenie kont rozliczeniowych Odbiorców i efektywne egzekwowanie należności. Oferuje następujące usługi: faktoringu krajowego z regresem, z przejęciem ryzyka wypłacalności odbiorcy oraz faktoring eksportowy i gwarancje importowe.