Wszystko o rynku finansowym i bankach w Polsce

Światowy lider w dziedzinie usług assistance, Mondial Assistance otwiera swój oddział w Rosji. Dzięki niemu pomoc w sytuacjach kryzysowych będzie udzielana jeszcze szybciej.

Nowa placówka została uruchomiona 1 marca. Rozpoczęła działalność od współpracy z ubezpieczycielami i dostawcami samochodów. Na decyzję o rozszerzeniu skali działania o rynek wschodni wpłynęła nie tylko dobra sytuacja gospodarcza Rosji, lecz także ogromny potencjał tamtejszej klasy średniej. Szacuje się, że w ciągu ostatnich pięciu lat liczba przedstawicieli klasy średniej w Rosji powiększyła się dwukrotnie. Obecnie liczy blisko 13 milionów.

Wraz ze wzrostem zamożności, Rosjanie coraz chętniej korzystają z produktów i usług świadczących o ich pozycji społecznej. Rośnie konsumpcja, powstają wciąż nowe centra handlowe, zwiększa się także liczba osób wyjeżdżających zagranicę. W odpowiedzi na rosnące zainteresowanie wyspecjalizowanymi produktami, także finansowymi, Mondial Assistance, do tej pory działający na rosyjskim rynku poprzez swoją sieć korespondentów, zdecydował się na otwarcie samodzielnego oddziału.

-Powiększenie sieci Mondial Assistance o rynek wschodni ma niebagatelne znaczenie także dla Polaków. W ubiegłym roku ponad 720 tys. naszych obywateli wyjechało do Rosji. Posiadając tam placówkę, będziemy mogli jeszcze szybciej udzielić im pomocy w sytuacji kryzysowej. – tłumaczy Marzena Kozdrowicz, Dyrektor ds. Sprzedaży i Marketingu Mondial Assistance.

Mondial Assistance Group posiada 37 Centrów Operacyjnych w 28 krajach na 5 kontynentach. Na sukces firmy  pracuje sieć o światowym zasięgu składająca się z 240 korespondentów i 400 000 usługodawców.  Do tej pory z oferowanych przez firmę usług skorzystało łącznie ponad 250 milionów beneficjentów.

W I kwartale mBank wypracował 35,4 mln zysku brutto (z uwzględnieniem wyniku mBanku w Czechach i na Słowacji). Na koniec kwartału mBank miał 1,73 mln Klientów, którzy otworzyli 2,3 mln rachunków i zdeponowali 8,8 mld zł.

W ciągu pierwszych trzech miesięcy br. mBank pozyskał 103,7 tys. Klientów. Jednocześnie liczba rachunków wzrosła o 6% i wyniosła 2,3 mln. W tym samym czasie liczba obsługiwanych mikrofirm zwiększyła się o 12,6 tys.

W pierwszym kwartale br. wartość depozytów zgromadzonych przez klientów mBanku wyniosła 8,8 mld PLN.

W tym samym okresie mBank udzielił kredytów hipotecznych na kwotę 666,6 mln PLN. Wartość wszystkich kredytów na koniec marca 2008 wynosiła 6,2 mld PLN - od początku roku przyrost wyniósł 0,84 mld PLN (+15%).

Pierwszy kwartał 2008 r. Grupa BRE Banku zamknęła skonsolidowanym zyskiem brutto w wysokości 427,6 mln zł (350 mln zł netto), co oznacza 145% wzrost w porównaniu z analogicznym okresem roku ubiegłego. Wszystkie linie biznesowe oraz strategiczne Spółki Grupy rozwijały się dynamicznie, kontynuując pozytywny trend wzrostowy obserwowany w roku ubiegłym.

Istotny wpływ na zrealizowany wynik miała transakcja sprzedaży spółki Vectra S.A. z zyskiem na poziomie 137,7 mln zł (wobec 89,5 mln zł zysku ze sprzedaży spółki SAMH w roku poprzednim). Wskaźnik zwrotu z kapitału brutto (ROE) w pierwszym kwartale ukształtował się na poziomie 52% (bez transakcji jednorazowych wyniósłby 35,3% wobec 32% w I kw. 2007r).

Wraz z nowym Zarządem, zastaliśmy Bank w bardzo dobrej kondycji. Chciałbym podkreślić, że BRE Bank jest jedną z wiodących instytucji na rynku, zarówno w obszarze bankowości korporacyjnej jak i detalicznej. Dzisiaj zajmuje trzecią pozycję pod względem wartości aktywów jak i liczby klientów detalicznych. Dlatego zmierzenie się z dokonaniami moich poprzedników, dla których mam wiele szacunku, jest dużym wyzwaniem. Będziemy nadal dynamicznie się rozwijać, natomiast akcent przeniesiony zostanie z tempa wzrostu na jego jakość i wymiar finansowy – podkreśla Mariusz Grendowicz, Prezes Zarządu BRE Banku.

Na wyniki finansowe po pierwszym kwartale br. główny wpływ miały: 

1. Stały wzrost portfela kredytowego oraz depozytów klientów dzięki rozwojowi bankowości detalicznej oraz utrzymującej się pozytywnej tendencji ożywienia na rynku kredytów dla przedsiębiorstw. Po pierwszym kwartale br. wartość całego portfela kredytów i pożyczek (brutto) wyniosła 37,9 mld zł. Oznacza to wzrost o  11,4 mld zł r/r, t.j. o 44,3%. Dynamicznie wzrósł zarówno portfel kredytów klientów indywidualnych jak i korporacyjnych odpowiednio o 5,3 mld zł r/r, do 15, 2 mld zł t.j. o 53,6% i o 6,3 mld zł r/r do 21,8 mld zł, tj. o 40%),
2. Istotny wkład spółek objętych konsolidacją do wyników Grupy. Zysk brutto wypracowany przez spółki Grupy wzrósł o ponad 70% i wyniósł 88,7 mln zł, wobec 51,8 mln zł w analogicznym okresie poprzedniego roku,
3. Wysoka dyscyplina kosztów zarówno w Banku, jak i w spółkach Grupy,5.  Utrzymanie wysokiej jakości portfela kredytowego, (niskie koszty z tytułu utraty wartości kredytów i pożyczek -  22,2 mln zł w I kw. wobec 6,9 mld zł w I kw. 2007r.) 

Zależy nam na zrównoważonym wzroście. Utrzymujemy główne założenia dotyczące dotychczasowej strategii. Drobne zmiany dążące do równomiernego rozłożenia akcentów pomiędzy źródłami dochodu Banku zaproponujemy najprawdopodobniej na przełomie września i października. Również średnioterminowe plany biznesowe banku, na tym etapie, nie ulegają modyfikacji – dodaje Mariusz Grendowicz.

Korporacje i Rynki Finansowe

W pierwszym kwartale br. Pion Korporacji i Rynków Finansowych (grupujący obszary Klientów Korporacyjnych i Instytucji oraz Działalności Handlowej i Inwestycyjnej) wypracował 321 mln zł zysku brutto, co oznacza wzrost o 183 mln zł r/r, t.j. o 133%. Tym samym udział tego Pionu w zysku Grupy był decydujący i wyniósł 75%. Przez pierwsze trzy miesiące br. znacząco wzrosły zarówno aktywa (wzrost o 24% r/r z 37,6 mld zł do 46,5 mld zł w marcu 2008r.), jak i pasywa (wzrost o 22,5% r/r, z 34,8 mld zł w marcu 2007 r. do 42,7 mld zł w marcu 2008r.). Główny wpływ na wynik miał wynik z tytułu odsetek (182,2 mln zł), z tytułu prowizji (91 mln zł), oraz wynik na działalności handlowej (104,3 mln zł). Spółki Obszaru Korporacji i Rynków Finansowych utrzymują swój istotny wkład do wyników Pionu. Najwyższy udział miały BRE Bank Hipoteczny, Dom Inwestycyjny BRE Banku, BRE Leasing, oraz Intermarket Bank.
(szczegóły w załączniku nr 1)

Bankowość detaliczna

W I kwartale Pion Bankowości Detalicznej (mBank, MultiBank i Private Banking & Wealth Management) wypracował 76,0 mln zł zysku brutto (69,3 mln w I kw. 2007), co stanowi 18% udziału w skonsolidowanym zysku brutto Grupy. Banki detaliczne obsługują 2,16 mln Klientów, którzy otworzyli 2,6 mln rachunków i zdeponowali 12 mld zł. Główny wpływ na wynik miał wzrost z tytułu dochodów odsetkowych o 52% i prowizyjnych o 10%. Tym samym udział dochodów bankowości detalicznej w łącznych dochodach odsetkowych i prowizyjnych Grupy zwiększył się z poziomu 37,4% w I kw. 2007 r. do 40,8% obecnie.
(szczegóły w załączniku nr 2)

70% wzrost zysku brutto Spółek Grupy

Spółki Grupy BRE Banku objęte konsolidacją wypracowały od początku roku 88,7 mln zł zysku brutto, osiągając 70% wzrost w stosunku do I kw. 2007. Tym samym udział spółek strategicznych w wyniku Grupy wynosi 21%. Największy wkład do wyniku miały BRE.locum, BRE Bank Hipoteczny, Dom Inwestycyjny BRE, BRE Leasing oraz Intermarket Bank.
(szczegóły w załączniku nr 3)

Najważniejsze wskaźniki

Istotny wzrost dochodów operacyjnych oraz wysoka dyscyplina kosztów znalazły odzwierciedlenie w poprawie wskaźników zyskowności i efektywności działania w stosunku do analogicznego okresu poprzedniego roku.

Stopa zwrotu na kapitale Grupy BRE Banku (ROE) wyniosła w I kwartale br. 52,0%, wobec 45,8% w analogicznym okresie poprzedniego roku. Wskaźnik zwrotu z kapitału bez transakcji jednorazowych (sprzedaż wszystkich posiadanych akcji spółki Vectra S.A. w br., oraz sprzedaż akcji SAMH w 2007 roku) wyniósł 35,3% wobec 32% w I kw. 2007r.

Mimo wzrostu aktywności biznesowej, udało się utrzymać ścisłą dyscyplinę kosztową: współczynnik kosztów do dochodów spadł do 43,6% i był znacząco niższy od osiągniętego rok temu (49% r/r).

W I kwartale współczynnik wypłacalności Grupy wyniósł 9,48%, wobec 10,16% w grudniu 2007r. oraz 10,86% na koniec marca 2007r. Niewielkie obniżenie wskaźnika było skutkiem zmiany metodologii kalkulacji w związku z wejściem w życie II Umowy Bazylejskiej, oraz dynamicznego rozwoju akcji kredytowej. W rezultacie fundusze własne Grupy na koniec marca br. osiągnęły poziom 4,3 mld zł, wobec 3,5 mld zł na koniec marca 2007 r. przy wzroście wymogu kapitałowego odpowiednio z poziomu 2,6 mld zł z końca marca ubiegłego roku do 3,7 mld zł w roku bieżącym (z czego 0,3 mld zł dotyczy ryzyka operacyjnego).

Rozpoczęła się subskrypcja nowego produktu inwestycyjnego w MultiBanku pod nazwą Global Banking. Klienci, którzy skorzystają z oferty, dodatkowo będą mogli ulokować oszczędności na promocyjnej, 3-miesięcznej lokacie terminowej z oprocentowaniem 10%. 

Konstrukcja produktu łączy w sobie zalety polisy ubezpieczeniowej oraz tradycyjnej lokaty strukturyzowanej z gwarancją zainwestowanego kapitału, gdzie część środków lokowana jest w papiery dłużne i opcje. W przypadku Global Banking, w skład koszyka wejdą akcje dużych i stabilnych banków z różnych zakątków świata: HSBC HOLDINGS PLC, GOLDMAN SACHS GROUP INC, MITSUBISHI TOKYO FINANCIAL, PKO BANK POLSKI SA, BANCO BRADESCO - SPONSORED ADR.

Potencjalny zysk z inwestycji może sięgnąć nawet 50%, jeśli wyceny akcji wszystkich pięciu banków wchodzących w skład koszyka w dniu zakończenia inwestycji nie będą niższe niż 95% ich wartości z dnia rozpoczęcia inwestycji. Wahania cen akcji w trakcie trwania inwestycji nie mają wpływu na potencjalny zysk.

- Strategia inwestycji opiera się na notowanej obecnie, niskiej wycenie akcji w sektorze bankowym. Niskie wyceny są między innymi wynikiem zachwiania rynku kredytów hipotecznych w USA. Szacujemy jednak, że w niedługim czasie nastąpi stabilizacja i wzrost, dlatego 3-letni horyzont inwestycyjny wydaje się być optymalnym biorąc pod uwagę potencjalny zysk dla Klientów – mówi Joanna Wesołowska odpowiedzialna za produkty strukturyzowane w MultiBanku – Dzięki połączeniu inwestycji z polisą ubezpieczenia na życie i dożycie Klienci nie tylko zyskują dodatkową ochronę ubezpieczeniową, ale także ich wypracowany zysk w dniu zakończenia ochrony ubezpieczeniowej będzie  zwolniony z 19%  podatku od zysków kapitałowych – dodaje.

O wyjątkowości produktu świadczy także lokata terminowa funkcjonująca przy produkcie Global Banking. Osoby, które zainwestują w polisę będą mogły wpłacić dodatkowo do 40% wartości wkładu na 3-miesięczną lokatę z oprocentowaniem na poziomie 10%.

Informacje dodatkowe:

Z oferty mogą skorzystać posiadacze kont osobistych lub firmowych w MultiBanku, osobiście w placówkach bądź za pośrednictwem aplikacji internetowej. .

Okres subskrypcji: od 5 do 27 maja 2008 roku.

Firma G DATA Software przygotowała „Gorącą Promocję” dla resellerów. Na jej warunkach, oficjalni dystrybutorzy firmy będą sprzedawać programy G DATA (AntiVirus, InternetSecurity, TotalCare) po promocyjnych cenach. Promocja trwać będzie do końca maja.

W ramach promocji, oficjalni dystrybutorzy oprogramowania G DATA Software, firmy Action, ABC Data oraz Tech Data oferować będą programy zabezpieczające komputer po nowych, atrakcyjnych cenach:

G DATA AntiVirus 2008                                      69,00 zł           
G DATA InternetSecurity 2008                           79,00 zł           
G DATA TotalCare 2008                                      89,00 zł

Powyższe promocyjne ceny dotyczą programów w wersji BOX z licencją na 1 PC. Promocja trwa do 31 maja 2008.

G DATA AntiVirus 2008 program gwarantujący pełną ochronę komputera przed zagrożeniami z Internetu przy jednoczesnej oszczędności zasobów systemowych. Najszybciej na rynku reaguje na pojawienie się nowych wirusów. Program chroni komputer kompleksowo, ponieważ zabezpiecza wszystkie kanały komunikacyjne – pocztę elektroniczną, komunikatory, skanuje również przeglądane strony www.

G DATA InternetSecurity 2008 to pakiet do kompleksowej ochrony komputera, w którego skład wchodzi program antywirusowy i osobisty firewall zoptymalizowany dla gier PC oraz filtr spamu. Wyposażony jest też w moduły kontroli rodzicielskiej i filtrowania treści przeglądanych stron www. Wszyscy użytkownicy pakietu zyskują również darmowy dostęp do aktualizacji sygnatur wirusów oraz pomocy technicznej przez rok od dokonania zakupu.

G DATA TotalCare 2008 to pakiet, w którego skład wchodzi  program InternetSecurity 2008 oraz moduły G DATA Backup i G DATA Tuning. To kompletne rozwiązanie, umożliwiające zabezpieczenie komputera przed zagrożeniami z Internetu i ochronę danych. Moduł G DATA Backup automatycznie tworzy kopie zapasowe plików wg ustalonego harmonogramu i zapisuje je na wybranym dysku. Użytkownicy pakietu TotalCare otrzymują bezpłatnie konto na serwerze ftp o pojemności 1 GB, gdzie mogą przechowywać skopiowane dane. G DATA Tuning jest to narzędzie, które skanuje komputer w poszukiwaniu potencjalnych problemów i optymalizuje system zgodnie z preferencjami. Niszczy również niepotrzebne pliki tymczasowe i naprawia błędy w rejestrze systemu.